Investiční gramotnost, která za to stojí – část 2.

S přetrvávající vysokou mírou inflace se tematikou investování zabývá čím dál tím větší část populace. Nedostatečné investiční vzdělání a porozumění investičním pojmům ale odrazuje řadu lidí, kterým se pak peníze znehodnocují, v lepším případě alespoň na spořících účtech. Přicházíme proto s dalšími pojmy k rozšíření vašeho investičního slovníku, aby pro vás volba investičních příležitostí byla o to snazší a rychlejší.

V případě, že byste rádi lépe pochopili význam finanční rezervy, jistiny nebo likvidity – přečtěte si náš poslední článek.

Investiční horizont

Definice zní jasně: „Investiční horizont je předpokládaná časová perioda, po kterou chce mít investor vázané hotovostní prostředky v dané investici.“ Jde o určité období, ve kterém plánujete zainvestované peníze držet v investici a počítáte s dosažením požadovaného výnosu. Horizont se neodvíjí pouze od věku investora, ale i dle jeho investičních cílů.

Mladý člověk například investuje, aby nakumuloval finance k získání hypotéky. Jeho investiční horizont se proto odvíjí od doby, za kterou hypotéku plánuje řešit. Starší člověk naproti tomu může i přes svůj věk investovat s cílem zajistit si pasivní příjem, nebo zabezpečit své vnuky do dospělosti, proto i investiční horizont bude delší, než se očekává na základě věku samotného investora.

Investice, které netrvají déle než 5 let odpovídají krátkodobému investičnímu horizonu. Ten naplňuje například spořící účet, termínované vklady nebo P2B investice do krátkodobých úvěrů. Investice se střednědobým investičním horizontem trvají přibližně od 3 do 10 let, zpravidla akcie či dluhopisy. V neposlední řadě dlouhodobý horizont uspokojují zejména akcie, kryptoměny neboli investice, u kterých jsme ochotní přečkat krátkodobé propady hodnoty portfolia. Takové investice plánujeme na 10–20 let.

Volatilita

Máloco v životě má jistý natož lineární vývoj. Hodnota investice podléhá kolísání na základě působení rizik. Tyto výkyvy v hodnotě investic nazýváme volatilita. Není ale důvod ji vnímat jako pojem negativní. Volatilita není jen hrozbou ale také příležitostí. Stejně jako podstupujeme riziko poklesu hodnoty je zde možný růst vyšší než očekávaný. Před výběrem investice tedy zvažte váš osobní rizikový profil. Samozřejmě platí že volatilnější (rizikovější) investice, obvykle přináší vyšší výnos.

Participace na úvěrech zajištěných nemovitostmi nabízí předem stanovený pevný, měsíčně vyplácený výnos. Vykazují tudíž mnohem nižší volatilitu oproti akciím, jejichž hodnota osciluje.

Co znamená zkratka LTV?

Vychází z anglického „loan to value“ neboli „loan to value ratio“, v češtině „úvěr k hodnotě“. Jednoduše jde o podíl výše poskytnutého úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti. Je to takzvaný rezervní polštář pro věřitele v případě, kdy by dlužník nezvládal splácet svůj dluh. Samozřejmě není v zájmu, aby se zástavy muselo využít. V ideálním případě se jedná jen o formální zajištění a stvrzení bonity dlužníka, která zároveň funguje jako motivace pro něho samotného dluh poctivě splácet.

U RONDA INVEST si zakládáme na zajištění úvěrovaných projektů při LTV pod 70 %, není přitom výjimkou, že je LTV i mnohem nižší, třeba pod 50 %. Čím nižší je u našich investičních příležitostí uvedena LTV hodnota, tím nižší je riziko.

Žádná investice neexistuje bez rizika. Pro investory začátečníky je proto doporučované vždy zkontrolovat parametry investiční nabídky. Často je vyšší výnos spojen s vyšším rizikem. Férové a spolehlivé společnosti vždy prezentují realistické výnosy při přiměřené míře rizika, na kterou upozorňují. Rozsah a detailnost dalších uvedených parametrů jsou důkazem o kredibilitě platformy. Na závěr může být vhodné prověřit si zveřejněné recenze, případně se poradit s finančním specialistou.