Rondablog

12. 10. 2022
4 minuty čtení

LTV (Loan to value) z pohledu investora

Víte, co LTV znamená v praxi? Jak se liší z pohledu toho, kdo si bere úvěr či hypotéku, a toho, kdo peníze půjčuje? Proč a čím je pro vás hodnota LTV důležitá, investujete-li v oblasti nemovitostí?

LTV (Loan to value) z pohledu investora

Co udává hodnota LTV?

Anglicky zkratka vyjadřuje “Loan to Value”, tedy doslovně přeloženo “Úvěr k Hodnotě”. Určuje poměr hodnoty nemovitosti vůči hodnotě úvěru.

Pokud jste někdy řešili hypotéku na nemovitost, víte, o čem je řeč. Setkáte-li se například s pojmem “osmdesátiprocentní hypotéka”, neznamená to nic jiného, než že hodnota LTV činí 80 %. A co to vyjadřuje? Abyste si nemovitost koupili, musíte 20 % její hodnoty zafinancovat z vlastních naspořených zdrojů, zbývajících 80 % vám banka půjčí.

Příklad: Hypotéka s LTV 80 %

  • Hodnota nemovitosti: 10 000 000 Kč
  • Hodnota úvěru: 8 000 000 Kč
  • Vlastní prostředky financování potřebné pro získání úvěru: 2 000 000 Kč

Půjčíte si tedy 8 000 000 Kč, ale za to, že svůj závazek budete plnit a dluh i s úroky splácet, ručíte celou nemovitostí v hodnotě 10 000 000 Kč.

LTV z pohledu toho, kdo peníze půjčuje

Proč to banka dělá? Vždyť si přece ověřila, že dluh zvládnete splácet a ještě na vás vydělá formou úroků…

Každý, kdo alespoň v základu rozumí ekonomice, ví, jak moc proměnný její vývoj umí být. Co když přijde hospodářská krize? Co když přijdete o příjmy? A co když klesnou ceny nemovitostí?

Pro toho, kdo půjčil peníze, je nejvýhodnější, aby dlužník splatil dluh i s úroky a nebylo třeba řešit žádné další problémy kolem. Někdy ale problémy vzniknou a navrch všeho s dlužníkem není domluva. Co když dlužník odmítne situaci racionálně řešit, nebude splácet svůj dluh a přestane zcela komunikovat?

Pro takové krizové scénáře tvoří LTV záchranný polštář. Zajišťuje, aby ten, kdo peníze půjčuje, ani v nejhorším případě na půjčení neprodělal.

LTV z pohledu investora

Pokud jste to vy, kdo peníze půjčuje či investuje, je pro vás LTV důležitým ukazatelem toho, jak dobře jsou vaše prostředky zajištěné.

Na hodnotu LTV se tedy zaměřte, investujete-li na jakékoliv platformě s nemovitostmi. Čím je LTV nižší, tím lépe pro vás.

Hypotéky pro jednotlivce mají zpravidla na LTV mnohem mírnější požadavky (bývá 80 – 90 %), než jaké panují v podnikání a businessu. Není-li to tak či údaj není zveřejněn, mějte se na pozoru.

U RONDA INVEST jsou projekty zajištěné LTV pod 70 %, není ale výjimkou, že je LTV i mnohem nižší, třeba pod 50 %.

Krizový polštář ve formě zástavy je tak opravdu bezpečný a velkorysý. Nutno ale podotknout, že nárok na něj nemusela společnost nikdy uplatnit, zejména proto, že její analytici rizik každého úvěrového klienta dobře prověřují a případným problémům se splácením vždy uměli včas předejít. I pokud podnikatele například nečekaně negativně ovlivnily restrikce kolem covidu, tak spolu s ním našla pro všechny strany vhodnější společné řešení.


ZAJISTĚTE SE NA BUDOUCNOST:
INVESTUJTE ONLINE


Líbil se Vám tento článek?

Kateřina Hájková
Autor:
Kateřina Hájková
Copywriter

Mohlo by Vás zajímat

25. 1. 2023

Developerský úvěr

4. 1. 2023

Zajistí nám stát důstojné stáří? Důchodový systém a penzijní spoření pod lupou

13. 12. 2022

Investiční zlato: mýty a fakta

Zajištěné investice

PREMIUM
Bytový dům
Výnos p.a.
8,7 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
20 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 10. 2024.

Min. investice
100 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
68,86 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(6. etapa)
Bytový dům
Praha Vinohrady
Bytový dům
Výnos p.a.
8,3 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
10 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 12. 2023.

Min. investice
10 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
56,90 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(3. etapa)
Bytový dům
Praha 7
Činžovní dům
Výnos p.a.
8,6 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
22 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 10. 2024.

Min. investice
10 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
65,24 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(2. etapa)
Činžovní dům
Kralupy nad Vltavou

Kam dál?

KALKULAČKA
KOLIK CHCETE INVESTOVAT?
20 000
NA JAK DLOUHO?
24 měsíců
PŘI VÝNOSU
9 % p.a.
OČEKÁVANÝ VÝNOS

Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky. Noví investoři získají při investici v minimálním objemu 20 000 Kč bonus 1 000 Kč, který je vyplácen společně s prvním výnosem.