Patříte mezi ty, kteří jsou zatím investicemi nepolíbeni a tápete, jak začít? Důležité je znát základní pravidlo investování. Ve většině případů s rostoucím výnosem roste i riziko, a naopak s nižším výnosem riziko klesá.
Nastává tedy otázka, kam své peníze uložit a do čeho investovat, abyste šli do důchodu se zajištěným pasivním příjmem? Víme jistě, že běžný účet vám k němu nedopomůže.
Jak zhodnotit své peníze?
Česká ekonomika se velmi těžce zvedá z krize posledních let. Tento trend se propisuje i ve spotřebitelské aktivitě českých domácností. Podle českého statistického úřadu klesly i reálné peněžní a nepeněžní příjmy domácností – mezičtvrtletně o 0,2 % a meziročně o 4,1 %. V důsledku těchto poklesů logicky klesla i reálná spotřeba domácností na obyvatele.
Naproti tomu se zvýšila míra úspor českých domácností o 1,8 p.b. České domácnosti se více uchylují k šetření svých úspor na horší časy, v případě, že toho jsou vůbec schopny. Jen malá část z nich pak přemýšlí o jejich investování. Míra investic u Čechů dle ČSÚ klesla mezikvartálně o 0,2 p.b.
To je velkou chybou, která dříve nebo později doběhne každého, kdo s investováním nezačne.
Spořicí účty
Začněme s nejméně rizikovým zhodnocením vašich úspor, kterým je spořicí účet. Většina z vás jistě ví, jak spořicí účet funguje, ale opakování je matka moudrosti. Spořicí účet si lze nejlépe zřídit u své banky. Je vhodné si porovnat odlišné nabízené úroky, ale u jednotlivých bank se nijak zásadně neliší. A jak bylo zmíněno v úvodu článku, výnos se odvíjí od rizika, které je v tomto případě mizivé. Proto aktuálně dosáhnete na spořicích účtech zhodnocení kolem 4–5 % p.a.. To vám nezajistí ani udržení reálné hodnoty úspor vzhledem k míře inflace. Spořicí účty by se proto měly převážně využívat pouze pro odložení nutné finanční rezervy.
Online investice do úvěrů zajištěných nemovitostí
Další méně rizikovou možností jsou investice do úvěrů zajištěných nemovitostmi, které nabízí i platforma RONDA INVEST. Roční výnosy se pohybují až do výše 9 %, což je téměř jednou tolik, co nabízí spořicí účty. Naše platforma se také řadí mezi investice s měsíčně vypláceným výnosem. Poměrná část ročního výnosu vám tedy chodí pravidelně každý měsíc na investorský účet.
Nejzajímavější součástí těchto investic je zajištění úvěru. Právě díky zajištění nemovitostí se riziko mílovými kroky snižuje. Navíc specialisté v našem risk oddělení pečlivě kontrolují každou příchozí žádost, u které následně analyzují žadatelovu platební morálku, solventnost, kvalitu podkladů a mnoho dalšího.
Dluhopisy
Existují dva základní druhy dluhopisů, a to jsou státní a podnikové. Státní dluhopisy jsou zárukou nízkého rizika, ale bohužel i nízkého výnosu. Jsou nabízeny většinou na delší časový horizont. Maximální délka státních dluhopisů v České republice je 50 let. Naopak podnikové nebo korporátní dluhopisy jsou doprovázeny vyšším rizikem, protože firma může zkrachovat. Roční výnos se pohybuje mezi 5–9 %. Jde tedy o obdobné zhodnocení při vyšším riziku oproti investování do úvěrů zajištěných nemovitostmi. Další nevýhodou pro drobné investory může být vyšší nominální hodnota, která většinou začíná na 100 000 Kč.
Investice do akcií a kryptoměn
Svět akcií i kryptoměn si je v mnoha ohledech podobný. V lepších obdobích se výnos může pohybovat ve dvouciferných hodnotách. Bohužel je výnos v průběhu času velmi kolísavý, proto se jedná o investice s nejvyšším rizikem. Existuje mnoho platforem, přes které lze investovat a obchodovat online. Nejlepší variantou je si vybrat platformu, která nabízí komplexní nabídku akcií. Volba, které akcie nakoupíte už je jen na vás. V tomto odvětví je ale stěžejní vlastní rešerše. Svět akcií a kryptoměn je už pro zkušenější hráče, proto je dobré si nejprve nastudovat veškeré možnosti, rizika a vlivné faktory, než se do investování pustíte.
Vyplatí se ještě stavební spoření
Univerzální odpověď neexistuje, záleží na preferencích každého investora a jeho investiční strategii. Je ale důležité zmínit, že od ledna roku 2024 dochází ke snížení státní podpory. Příspěvek na stavební spoření bude nově poloviční. To bez pochyby nemálo klientů odradí. Výnos u stavebního spoření je velmi podobný spořicímu účtu. Navíc je velkou nevýhodou, že stavební spoření je zpravidla fixováno vázací dobou 6 let. Pokud peníze budete potřebovat vybrat dříve, můžete přijít o státní podporu a bude vám účtován poplatek.
Uveďme si společně způsoby investování na konkrétním příkladu.
Kam efektivně investovat 100 000 Kč?
Na spořicím účtu máme uloženou nutnou finanční rezervu a zároveň máme volných 100 000 Kč, které chceme chytře zainvestovat. Prvním důležitým pravidlem je diverzifikovat, tedy rozložit vaše finance do různých typů investic a snížit tak celkové riziko při vyváženém výnosu. Kombinovat můžete nástroje zmíněné v článku a případně je doplnit o další způsoby investování do nemovitostí, podílových fondů, komodit, crowdfundingu nebo zvážit pasivní investování, kdy necháte stavbu svého portfolia na automatizované investiční platformě. Následně už jen benefitujete na složeném úročení – získání úroků z již získaných úroků. V tu chvíli jste na úspěšné cestě k pasivnímu příjmu.
Autor:
Petr Golka
Obchodní analytik
20. 11. 2024
Tradiční nebo moderní volba úvěru aneb vyplatí se mezaninové financování nebo klasický úvěr?31. 10. 2024
7 tipů, jak dostat své finance pod kontrolu
Akce
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Praha 10, Štěrboholy
Eurová investice
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Nitra - Mlynárce
KALKULAČKA
Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky.
