Rondablog

10. 9. 2021
6 minut čtení

4 tipy, jak správně diverzifikovat portfolio

Už naše babičky říkávaly, že nemáme dávat všechna vajíčka do stejného košíku. To samé platí i pro vaše investiční portfolio. Jen si představte, že vsadíte vše na jedinou komoditu, akcii nebo jiné aktivum. Vše půjde skvěle jen do té doby, dokud jde cena nahoru.
Ale s klesající cenou si uvědomíte, že jste měli zvážit i jiné možnosti a rozložit vaší investici do více „košíků“. Existují nějaká pravidla, která nám zaručí menší riziko investování?

4 tipy, jak správně diverzifikovat portfolio

Hlavním účelem diverzifikace portfolia je eliminace rizika spojeného s konkrétní firmou nebo specifickým tržním segmentem. Pokud své našetřené peníze všechny investujete do akcií Tesly, tak riskujete, že o část svých peněz přijdete, pokud se některá z vizí Elona Muska ukáže jako lichá. Na druhou stranu je velká škoda alespoň trochu nezariskovat a neinvestovat do slibných projektů. Proto je zlatou střední cestou vložit jen určitou část peněz do akcií Tesly a zbytek investovat jinde. I kdyby jedna z investic nevyšla podle vašich očekávání, tak rovnováha v portfoliu pomůže odvrátit skutečnost, že o své peníze najednou přijdete. Na druhou stranu výnosy z diverzifikovaného portfolia budou zpravidla menší než investice do jednoho druhu aktiv, kterému se zrovna daří. Opět si nelze nevzpomenout na moudrost našich babiček, které tak dlouho chodily se džbánem pro vodu, až se ucho utrhlo. To totiž perfektně ilustruje dlouhodobý průběh investování, kdy vše vsadíte na jednu kartu.

1.  Co se stane s vaší investicí, když

Zkuste se zamyslet nad různými scénáři, které mohou nastat vzhledem k vaší investici. Historicky jsme již několikrát zažili pád burzy, kdy šly veškeré akcie rapidně dolů. Dokonce i cena bitcoinu dramaticky klesala. Jenže nikdy se v historii nestalo, že by se veškerá aktiva najednou proměnila na bezcenná. Řekněme, že vlastníte několik akcií firmy ČEZ, několik akcií Zentivy, bitcoin, nějaké zlato a nemovitost. Jaký scénář by musel nastat, aby většina položek z tohoto portfolia šla dolů? Jaká je pravděpodobnost tohoto scénáře? Zkuste se nyní zamyslet nad konkrétními položkami vašeho portfolia a možnými scénáři při různém vývoji trhu.

2.    Zaměřte se na různé firmy a odlišné obory

Jedním z nejrychlejších způsobů, jak mít diverzifikované portfolio, je nakoupit několik akcií různých firem. Je ovšem důležitá i různorodost oborů podnikání. Zatímco se může zdát atraktivní nakoupit akcie technologických firem, z pohledu diverzifikace to nemusí být nejmoudřejší krok. Vždy mohou přijít nové regulace ze strany státu nebo pomalejší vývoj kvůli ekonomickému útlumu. Jedním z nejrychlejších způsobů, jak investovat do akcií mnoha firem je prostřednictvím indexového fondu. Výběr konkrétních firem realizuje fond za vás. Následně dostáváte výnos podle toho, jak se průměrně všem akciím daří. Vzhledem k tomu, že jde o velké množství firem, tak je automaticky riziko ztráty nižší a statisticky fondy vykazují lepší výsledky než jednotliví drobní investoři.

3.    Část portfolia investujte do aktiv s garantovaným výnosem

Část vašeho portfolia by měly tvořit investice do aktiv s garantovaným výnosem. Může jít o státní dluhopisy nebo třeba i stavební spoření. Díky nízkému výnosu těchto investic se vám objektivně může snížit výnos celého portfolia, ale garance výnosu znamená i nižší investiční riziko. Zároveň snížíte celkovou volatilitu vašich investic. Aktiva s garantovaným výnosem jsou tedy v podstatě pojistkou ve vašem portfoliu.

4.    Zvažte investici do nemovitostí nebo nemovitostních projektů

Nemovitosti mohou zvýšit celkový výnos vašeho portfolia a snížit celkovou volatilitu. Ceny nemovitostí v posledních letech výrazně rostly, přičemž faktory působící na růst cen, jako je například velmi pomalé tempo povolování nové výstavby, přetrvávají v ekonomice i nadále. Proto je vhodné uvažovat i o přidání nemovitosti do celkového mixu. Teď si možná kladete otázku, jak můžete investovat do nemovitostí, když jsou dnes tak drahé? Jednoduše – nemusíte rovnou nemovitost kupovat, ale stačí investovat menší částku do nějakého konkrétního nemovitostního projektu. V tuzemsku jsou různé developerské projekty, na nichž se můžete finančně podílet.

Investice do takových projektů mohou být spojeny s celou řadou výhod:
•    víte přesně, kam vámi investované peníze půjdou
•    každý realizovaný projekt je jedinečný, můžete si vybrat podle vašich preferencí, například podle lokality, kterou dobře znáte
•    můžete získat detailnější informace o projektu a dovedete tak lépe odhadnout rizika
•    projekt (poskytnutý úvěr) je zajištěn nemovitostí, tedy reálným aktivem, jehož hodnota v čase roste
•    v případě, že z jakéhokoliv důvodu projekt nedopadne, dojde k prodeji nemovitosti a z výtěžku budou uspokojeni investoři
•    nabízí zajímavé zhodnocení, které je pevně dané po celou dobu investice
•    oproti jiným formám investic je možná nízká počáteční investice
•    s minimální částkou se tak můžete podílet i na velkých developerských projektech
•    jde o jednoduchý způsob investování, vše zařídíte online z pohodlí
vašeho gauče

Možnost investovat do nemovitostních projektů s výnosem až 6 % ročně nabízí například společnost RONDA INVEST.

Líbil se Vám tento článek?

Kateřina Hájková
Autor:
Kateřina Hájková
Copywriter

Mohlo by Vás zajímat

25. 1. 2023

Developerský úvěr

4. 1. 2023

Zajistí nám stát důstojné stáří? Důchodový systém a penzijní spoření pod lupou

13. 12. 2022

Investiční zlato: mýty a fakta

Zajištěné investice

PREMIUM
Bytový dům
Výnos p.a.
8,7 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
20 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 10. 2024.

Min. investice
100 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
68,86 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(6. etapa)
Bytový dům
Praha Vinohrady
Bytový dům
Výnos p.a.
8,3 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
10 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 12. 2023.

Min. investice
10 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
56,90 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(3. etapa)
Bytový dům
Praha 7
Činžovní dům
Výnos p.a.
8,6 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
22 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 10. 2024.

Min. investice
10 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
65,24 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(2. etapa)
Činžovní dům
Kralupy nad Vltavou

Kam dál?

KALKULAČKA
KOLIK CHCETE INVESTOVAT?
20 000
NA JAK DLOUHO?
24 měsíců
PŘI VÝNOSU
9 % p.a.
OČEKÁVANÝ VÝNOS

Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky. Noví investoři získají při investici v minimálním objemu 20 000 Kč bonus 1 000 Kč, který je vyplácen společně s prvním výnosem.