Rondablog

19. 5. 2020
7 minut čtení

Češi chtějí více spořit, banky je ztrestají nulovými úroky

Češi si vzali ponaučení ze stávající koronavirové pandemie a chtějí začít více šetřit. Aktuální situace na trhu z hlediska výše výnosů z vkladů jim ale bohužel příliš nenahrává.

Češi chtějí více spořit, banky je ztrestají nulovými úroky

Z nedávného průzkumu zpracovaného agenturou IPSOS vyplynulo, že tři čtvrtiny Čechů si chtějí naspořit alespoň tříměsíční finanční rezervu pro nenadálé situace. Češi si tak vzali ponaučení ze stávající koronavirové pandemie a chtějí být v budoucnu na obdobné situace lépe připraveni. Aktuální situace na trhu z hlediska výše výnosů z vkladů snaze Čechů více spořit ale bohužel příliš nenahrává.

Úrokové sazby míří k nule

Česká národní banka v rámci svého úsilí podpořit krizí sužovanou ekonomiku přistoupila v březnu ke dvojímu snížení základní dvoutýdenní repo sazby z původních 2,25 % až na 1 %. A vzhledem k tomu, že ČNB letos očekává propad tuzemské ekonomiky o osm procent, přistoupila bankovní rada na svém zasedání na začátku května k dalšímu významnému snížení základní sazby až na aktuálních 0,25 %.

Tyto kroky nezůstaly dlouho bez odezvy u komerčních bank, které již přistoupily k výraznému snižování výnosů z vkladů. Úrokové sazby na spořicích účtech nebo termínovaných vkladech tak například snížila ČSOB, Expobank, Wüstenrot, Creditas, Sberbank, Trinity Bank, Air Bank, Equa bank, Fio banka, ale také J&T Banka nebo Waldviertler Sparkasse Bank.

Inflace roste

To bude na jedné straně znamenat s postupem času levné hypotéky, ale na straně druhé také téměř nulové úroky na oblíbených spořicích účtech a termínovaných vkladech. Držet peníze na bankovních vkladech se tak nevyplatí. Tím spíše ne v situaci, kdy se míra inflace již šestý měsíc za sebou pohybuje nad 3 %.

Asi každý z nás zaznamenal, že významně podražilo ovoce a zelenina, ale také trvanlivé potraviny nebo maso. Na vině je narušení mezinárodního obchodu způsobené pandemií koronaviru, pokles kurzu koruny, nedostatek pracovníků v zemědělství, ale také sucho. Rostly i ceny nájemného a energií. Zvyšování cen přitom zdaleka nemusí být konec.

Měsíční vývoj meziročního indexu spotřebitelských cen

Zdroj: Český statistický úřad

Znehodnocování úspor

Aktuální průměrný výnos na pětiletém termínovaném vkladu činí jen něco málo přes jedno procento. Sazby na oblíbených spořicích účtech jsou většinou pod procentem. Při zohlednění míry inflace, která v dubnu činila 3,2 %, to znamená, že ročně přijdeme o více než 2 % z hodnoty našich úspor. Vyhlídky na zlepšení jsou bohužel poměrně mizivé – období nulových sazeb a pumpování peněz do ekonomiky zřejmě bude trvat roky a zdaleka se nebude týkat jen České republiky.

Jak tedy nad inflací vyzrát?

Je tedy zřejmé, že se bude ještě více posilovat stávající trend, kdy Češi stále častěji využívají alternativní možnosti uložení volných prostředků a oblibují si nové způsoby, které jim umožňují jednoduše a rychle investovat své úspory s atraktivním výnosem.

K těmto možnostem patří například P2P (peer-to-peer) nebo P2B (peer-to-business) platformy, které propojují lidi, respektive firmy, které si potřebují půjčit, s investory, kteří mají volné zdroje a hledají způsob, jak je zhodnotit. Investor se tak dostává v podstatě do pozice banky a získává podíl na výnosu z poskytnutého úvěru. Tyto platformy se těší velké oblibě zejména v Anglii a Spojených státech, kde mají více než desetiletou historii a miliardové obraty. V České republice patří k P2B platformám i naše společnost RONDA INVEST, která se mimo jiné vyznačuje tím, že:

  • financuje životaschopné projekty malých a středních podnikatelů podnikajících v tuzemsku
  • nejprve každý projekt důkladně prověřuje, financuje z vlastních zdrojů a teprve následně umožňuje investorům do nich investovat
  • všechny projekty, které nabízí k investování, jsou zajištěny bonitními nemovitostmi ve vybraných lokalitách České republiky, čímž je významně eliminováno riziko, které investoři podstupují
  • nabízí investorům výnos až 6 % ročně
  • investovat je možné od 1.000 Kč, a to jednoduše ONLINE z pohodlí domova
  • investor neplatí žádné vstupní ani pravidelné poplatky
  • investoři dostávají výnosy každý měsíc na svůj účet
  • všichni investoři dostávají své výnosy včas, a to i ve stávající nelehké době

Srovnání výnosu pětiletého termínovaného vkladu, míry inflace a výnosu modelového portfolia RONDY INVEST

Zdroj: www.finparada.cz, Český statistický úřad, RONDA INVEST

Modelové portfolio RONDY INVEST je složeno ze všech úvěrů, které jsou v aktuální nabídce k investování a vychází z předpokladu, že investor investuje do každého úvěru stejnou částku. Všechny investice mají cílovou dobu splatnosti do 5 let.

Graf výše znázorňuje srovnání průměrného ročního výnosu pětiletého termínovaného vkladu, míry inflace z dubna 2020 a ročního výnosu modelového portfolia u RONDY INVEST.

Modelové portfolio RONDY INVEST s přehledem překonává vysokou inflaci i přesto, že se jedná o poměrně bezpečnou investici zajištěnou nemovitostmi.


Chcete se dozvědět, jak investování do úvěrů funguje? Podívejte se na další informace na TÉTO STRÁNCE, nebo nás kontaktujte na bezplatné telefonní lince 800 023 099, e-mailu: info@rondainvest.cz nebo na chatu (vpravo dole na stránce).

 

Líbil se Vám tento článek?

Kateřina Hájková
Autor:
Kateřina Hájková
Copywriter

Mohlo by Vás zajímat

25. 1. 2023

Developerský úvěr

4. 1. 2023

Zajistí nám stát důstojné stáří? Důchodový systém a penzijní spoření pod lupou

13. 12. 2022

Investiční zlato: mýty a fakta

Zajištěné investice

PREMIUM
Bytový dům
Výnos p.a.
8,7 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
20 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 10. 2024.

Min. investice
100 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
68,86 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(6. etapa)
Bytový dům
Praha Vinohrady
Bytový dům
Výnos p.a.
8,3 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
10 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 12. 2023.

Min. investice
10 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
56,90 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(3. etapa)
Bytový dům
Praha 7
Činžovní dům
Výnos p.a.
8,6 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
22 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 10. 2024.

Min. investice
10 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
65,24 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(2. etapa)
Činžovní dům
Kralupy nad Vltavou

Kam dál?

KALKULAČKA
KOLIK CHCETE INVESTOVAT?
20 000
NA JAK DLOUHO?
24 měsíců
PŘI VÝNOSU
9 % p.a.
OČEKÁVANÝ VÝNOS

Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky. Noví investoři získají při investici v minimálním objemu 20 000 Kč bonus 1 000 Kč, který je vyplácen společně s prvním výnosem.