Rondablog

14. 3. 2022
6 minut čtení

Překlenovací úvěr

V čem je překlenovací úvěr ze stavebního spoření výhodnější
než hypotéka a v čem není? A existuje překlenovací úvěr pro developerský či podnikatelský záměr?

Překlenovací úvěr

Co to je překlenovací úvěr ze stavebního spoření?

Překlenovací úvěr, nazývaný také jako meziúvěr, slouží fyzickým osobám k financování nemovitosti, rekonstrukce a dalších potřeb bydlení. Poskytuje jej stavební spořitelna a úvěr je navázaný na existenci stavebního spoření.

Na překlenovací úvěry je třeba se pro pochopení dívat v širším kontextu stavebního spoření.

Máte-li totiž stavební spoření, máte ze zákona nárok na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření. Díky tomu cílovou částku spoření (nebo její menší část) můžete získat dřív, než ji doopravdy celou naspoříte. K tomu ale je třeba splnit určité podmínky:

  1. spořit již nějakou dobu (zpravidla minimálně 2 roky)

  2. mít již naspořeno určité procento (většinou 35 – 40 %) z celkové cílové částky spoření

Překlenovací úvěry slouží k tomu, že finance získáte ještě dřív, než splníte podmínky k získání řádného úvěru ze stavebního spoření. O tom, zda dostanete překlenovací úvěr, rozhodují stavební spořitelny. Kdežto nárok na úvěr ze stavebního spoření máte ze zákona. Oba úvěry jsou na sebe navázané, ale podmínky a zpravidla i úrokové sazby těchto dvou úvěrů se liší.

Jak funguje překlenovací úvěr ze stavebního spoření?

Překlenovací úvěr překlenuje dobu, kdy máte stavební spoření a ještě nemáte nárok na úvěr ze stavebního spoření.

Je tedy obvyklé, že si do stavební spořitelny klienti přichází pro překlenovací úvěr a uzavření smlouvy o stavebním spoření zároveň.

Po čase, kdy splníte podmínky pro získání řádného úvěru ze stavebního spoření, meziúvěr zaniká a splácíte již řádný úvěr ze stavebního spoření.

Jak se splácí překlenovací úvěr?

U většiny úvěrů, jako u hypotéky či řádného úvěru ze stavebního spoření, splácíte po menších částkách jistinu (zapůjčenou částku) plus platíte úroky (finance navíc za poskytnutí úvěru). Dlužná částka se tak s každou splátkou části jistiny zmenšuje a tím pádem platíte na úrocích méně, byť se stále stejnou úrokovou sazbou.

Oproti tomu překlenovací úvěr, podobně jako třeba některé developerské či podnikatelské úvěry, funguje jinak. Od chvíle, kdy dostanete finanční prostředky, splácíte pravidelně pouze úroky. Dlužná částka jistiny se nezmenšuje, tu zaplatíte naráz.

V případě překlenovacího úvěru platíte pravidelně úroky plus pravidelně spoříte
na účtu stavebního spoření, abyste dospořili částku potřebnou k získání běžného úvěru ze stavebního spoření. Na toto spoření se však nenahlíží jako na splácení jistiny.

Překlenovací úvěr versus hypotéka

Lidé s nízkými finančními prostředky sahají po překlenovacím úvěru i pro účely koupě bydlení, nedosáhnou-li na podmínky hypotéky.

Výhody?

Půjčka může být ve výši 100 % kupní ceny nemovitosti, nemusíte mít vlastní úspory a dokonce může být nezajištěná, čili nemusíte ručit zástavním právem k nemovitosti či třetí osobou.

Nevýhody?

V součtu na úrocích v případě vysoké půjčky a nízké splátky zaplatíte víc – kvůli dlouhému období, kdy platíte jen úroky, ale jistina zůstává stále stejně vysoká.

Úroky z překlenovacího úvěru je stejně jako úroky z hypotéky možné odečíst od daňového základu.

Překlenovací úvěr pro developery a podnikatele

Méně známá je také možnost překlenovacího úvěru pro podnikatele, kterou lze využít v případě developerského záměru, například k financování nákupu nemovitostí z dražeb či výběrových řízení, kdy je kvůli zvýšenému riziku problém se získáním standardního úvěru. Anebo k financování provozních potřeb, k výstavbě či rekonstrukci, pro překlenutí období při výpadku v cashflow. Tuto možnost nabízí svým klientům RONDA INVEST. Z druhé strany umožňuje lidem
do těchto podnikatelských úvěrů investovat.

(c) ilustrace: Designed by Freepik and Pixabay

Líbil se Vám tento článek?

Kateřina Hájková
Autor:
Kateřina Hájková
Copywriter

Mohlo by Vás zajímat

25. 1. 2023

Developerský úvěr

4. 1. 2023

Zajistí nám stát důstojné stáří? Důchodový systém a penzijní spoření pod lupou

13. 12. 2022

Investiční zlato: mýty a fakta

Zajištěné investice

PREMIUM
Bytový dům
Výnos p.a.
8,7 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
20 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 10. 2024.

Min. investice
100 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
68,86 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(6. etapa)
Bytový dům
Praha Vinohrady
Bytový dům
Výnos p.a.
8,3 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
10 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 12. 2023.

Min. investice
10 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
56,90 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(3. etapa)
Bytový dům
Praha 7
Činžovní dům
Výnos p.a.
8,6 %

Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.

p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.

Příklad:

Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.

Splatnost
22 měsíců

Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.

Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.

Tato investice má splatnost 31. 10. 2024.

Min. investice
10 000 Kč

Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze
do projektu zainvestovat.

LTV
65,24 %

LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)

LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.

Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100

(2. etapa)
Činžovní dům
Kralupy nad Vltavou

Kam dál?

KALKULAČKA
KOLIK CHCETE INVESTOVAT?
20 000
NA JAK DLOUHO?
24 měsíců
PŘI VÝNOSU
9 % p.a.
OČEKÁVANÝ VÝNOS

Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky. Noví investoři získají při investici v minimálním objemu 20 000 Kč bonus 1 000 Kč, který je vyplácen společně s prvním výnosem.