Už naše babičky říkávaly, že nemáme dávat všechna vajíčka do stejného košíku. To samé platí i pro vaše investiční portfolio. Jen si představte, že vsadíte vše na jedinou komoditu, akcii nebo jiné aktivum. Vše půjde skvěle jen do té doby, dokud jde cena nahoru.
Ale s klesající cenou si uvědomíte, že jste měli zvážit i jiné možnosti a rozložit vaší investici do více „košíků“. Existují nějaká pravidla, která nám zaručí menší riziko investování?
Hlavním účelem diverzifikace portfolia je eliminace rizika spojeného s konkrétní firmou nebo specifickým tržním segmentem. Pokud své našetřené peníze všechny investujete do akcií Tesly, tak riskujete, že o část svých peněz přijdete, pokud se některá z vizí Elona Muska ukáže jako lichá. Na druhou stranu je velká škoda alespoň trochu nezariskovat a neinvestovat do slibných projektů. Proto je zlatou střední cestou vložit jen určitou část peněz do akcií Tesly a zbytek investovat jinde. I kdyby jedna z investic nevyšla podle vašich očekávání, tak rovnováha v portfoliu pomůže odvrátit skutečnost, že o své peníze najednou přijdete. Na druhou stranu výnosy z diverzifikovaného portfolia budou zpravidla menší než investice do jednoho druhu aktiv, kterému se zrovna daří. Opět si nelze nevzpomenout na moudrost našich babiček, které tak dlouho chodily se džbánem pro vodu, až se ucho utrhlo. To totiž perfektně ilustruje dlouhodobý průběh investování, kdy vše vsadíte na jednu kartu.
Zkuste se zamyslet nad různými scénáři, které mohou nastat vzhledem k vaší investici. Historicky jsme již několikrát zažili pád burzy, kdy šly veškeré akcie rapidně dolů. Dokonce i cena bitcoinu dramaticky klesala. Jenže nikdy se v historii nestalo, že by se veškerá aktiva najednou proměnila na bezcenná. Řekněme, že vlastníte několik akcií firmy ČEZ, několik akcií Zentivy, bitcoin, nějaké zlato a nemovitost. Jaký scénář by musel nastat, aby většina položek z tohoto portfolia šla dolů? Jaká je pravděpodobnost tohoto scénáře? Zkuste se nyní zamyslet nad konkrétními položkami vašeho portfolia a možnými scénáři při různém vývoji trhu.
Jedním z nejrychlejších způsobů, jak mít diverzifikované portfolio, je nakoupit několik akcií různých firem. Je ovšem důležitá i různorodost oborů podnikání. Zatímco se může zdát atraktivní nakoupit akcie technologických firem, z pohledu diverzifikace to nemusí být nejmoudřejší krok. Vždy mohou přijít nové regulace ze strany státu nebo pomalejší vývoj kvůli ekonomickému útlumu. Jedním z nejrychlejších způsobů, jak investovat do akcií mnoha firem je prostřednictvím indexového fondu. Výběr konkrétních firem realizuje fond za vás. Následně dostáváte výnos podle toho, jak se průměrně všem akciím daří. Vzhledem k tomu, že jde o velké množství firem, tak je automaticky riziko ztráty nižší a statisticky fondy vykazují lepší výsledky než jednotliví drobní investoři.
Část vašeho portfolia by měly tvořit investice do aktiv s garantovaným výnosem. Může jít o státní dluhopisy nebo třeba i stavební spoření. Díky nízkému výnosu těchto investic se vám objektivně může snížit výnos celého portfolia, ale garance výnosu znamená i nižší investiční riziko. Zároveň snížíte celkovou volatilitu vašich investic. Aktiva s garantovaným výnosem jsou tedy v podstatě pojistkou ve vašem portfoliu.
Nemovitosti mohou zvýšit celkový výnos vašeho portfolia a snížit celkovou volatilitu. Ceny nemovitostí v posledních letech výrazně rostly, přičemž faktory působící na růst cen, jako je například velmi pomalé tempo povolování nové výstavby, přetrvávají v ekonomice i nadále. Proto je vhodné uvažovat i o přidání nemovitosti do celkového mixu. Teď si možná kladete otázku, jak můžete investovat do nemovitostí, když jsou dnes tak drahé? Jednoduše – nemusíte rovnou nemovitost kupovat, ale stačí investovat menší částku do nějakého konkrétního nemovitostního projektu. V tuzemsku jsou různé developerské projekty, na nichž se můžete finančně podílet.
[blog_offers_mobile]
Investice do takových projektů mohou být spojeny s celou řadou výhod:
• víte přesně, kam vámi investované peníze půjdou
• každý realizovaný projekt je jedinečný, můžete si vybrat podle vašich preferencí, například podle lokality, kterou dobře znáte
• můžete získat detailnější informace o projektu a dovedete tak lépe odhadnout rizika
• projekt (poskytnutý úvěr) je zajištěn nemovitostí, tedy reálným aktivem, jehož hodnota v čase roste
• v případě, že z jakéhokoliv důvodu projekt nedopadne, dojde k prodeji nemovitosti a z výtěžku budou uspokojeni investoři
• nabízí zajímavé zhodnocení, které je pevně dané po celou dobu investice
• oproti jiným formám investic je možná nízká počáteční investice
• s minimální částkou se tak můžete podílet i na velkých developerských projektech
• jde o jednoduchý způsob investování, vše zařídíte online z pohodlí
vašeho gauče
Možnost investovat do nemovitostních projektů s výnosem až 6 % ročně nabízí například společnost RONDA INVEST.
20. 11. 2024
Tradiční nebo moderní volba úvěru aneb vyplatí se mezaninové financování nebo klasický úvěr?31. 10. 2024
7 tipů, jak dostat své finance pod kontrolu
Akce
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Praha 10, Štěrboholy
Eurová investice
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Nitra - Mlynárce
KALKULAČKA
Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky.
