Pády bank, rostoucí ceny energií a přetrvávající válka na Ukrajině – žijeme ve velmi nejisté době. Přesto není třeba ztrácet naději, i z této situace lze vytěžit maximum. V době, kdy konvenční způsoby investování do akcií, či dluhopisů vykazují velmi volatilní hodnoty, je vhodný čas na diverzifikaci portfolia o alternativní investování. Znáte výhody investování do soukromého nebo rizikového kapitálu, zajišťovacích fondů, řízených termínových obchodů, derivátových kontraktů, nemovitostních fondů, umění, starožitností a dalších komodit? Základní poučka zní jasně, cokoliv je lepší než své peníze nechat požírat inflací na spořícím účtu. Přečtěte si celý rozhovor s Lukášem Blažkem, Obchodním ředitelem společnosti RONDA INVEST, který se s námi pobavil na téma, jak zbohatnout díky alternativnímu investování.
Existuje dnes mnoho netradičních způsobů alternativního investování, můžete nám je přiblížit?
Nejdříve by bylo vhodné sjednotit si chápání pojmu „Alternativní investice“. Jde o investování peněz do aktiv, jejichž hodnotu tvoří jejich vzácnost. Jejich množství je omezené a v čase významně neroste. Jedná se např. o umělecké předměty, starožitnosti, známky, mince, zlato a drahé kovy, sběratelské automobily, archivní vína, výběrové whisky, investice do start-upů, umělé inteligence apod. Rozhodně se tedy pohybujeme v netradiční formě investování. Úspěch v podobě zisku je zde nepoměrně složitější než u investování do cenných papírů. Alternativní investice však do investičního portfolia neopomenutelně patří.
Pojem alternativní investování je velmi široký pojem. Je něco, co je pro všechny společné? Pro koho je alternativní investování vhodné?
Pro všechny alternativní investiční příležitosti je společná již zmíněná omezenost konkrétního aktiva a dále fakt, že by alternativní investiční nástroje v portfoliu investora neměly přesáhnout 10 %. Pro každého investora bude lákavá jiná oblast z širokého spektra příležitostí, většinou odvozená od osobních zájmů a preferencí. Vždy je navíc nutné vycházet z konkrétní situace daného investora. Vzít v potaz jeho současné investiční portfolio, cíle, kterých chce s penězi dosáhnout ale také míru rizika, kterou je ochoten podstoupit.
Je tudíž důležité, aby si investor vybral oblast, která mu je blízká a alespoň částečně se v daném aktivu vyznal. Např. fanoušek do automobilů investuje do fondu kvalifikovaných investorů, který nakupuje historická vozidla, milovník umění může investovat do obrazů apod. Stejně jako u tradičních investičních nástrojů, i zde platí pravidlo „neinvestovat do něčeho, čemu nerozumíme“. Je určitě příhodné vybudovat si investiční portfolio na standardních možnostech (OPF, akcie, dluhopisy, certifikáty…) a až následně rozšiřovat svůj majetek pomocí alternativních investic.
Je na přesyceném investičním trhu prostor pro růst alternativních investičních příležitostí?
Vycházejme z toho, proč jsou alternativní investice tak populární. Prvním faktorem je často omílaná inflace. Investoři se snaží hotovost a likvidní investice chránit před znehodnocením a začínají je přesouvat do aktiv, která lze označit za protiinflační. Druhým argumentem je úsilí investorů připravit se na potenciální krizi, neboť vzácnost alternativních investic činí jejich hodnotu imunní vůči krátkodobým výkyvům na trzích. Posledním důvodem je nepochybně snížení rizika plynoucího z diverzifikace investičního portfolia.
Ve chvíli, kdy standardní investiční instrumenty ani zdaleka nepokrývají inflaci, roste zájem o alternativní investování. Klienty obecně táhne vysoký výnos, alternativní investování si tedy získávají náklonnost spíše než v období konjunktury.
Kde se na investičním spektru nachází bitcoin, NFT, podílové a nemovitostní fondy?
Jedná se o dva protipóly alternativního investování. Otevřené podílové fondy, zejména nemovitostní fondy, jsou využívány větším zastoupením běžných investorů. Měly by tvořit základ investičního portfolia, samozřejmě dle investičního profilu každého investora. Oproti tomu kryptoměny a NFT (non-fungible token) – speciální třída kryptoaktiv – jsou v pravém slova smyslu skutečnou alternativou s vysokou mírou podstupovaného rizika.
Pro koho je zejména vhodné investování do úvěrů zajištěných nemovitostmi? Jaké jsou hlavní výhody a nevýhody?
Troufám si říci, že vlastně pro každého. „Investor začátečník“ si může tento nástroj osahat i s malými vstupními částkami a postupně své finance začít zhodnocovat. Zkušený investor, který již aktivně využívá širšího množství investičních produktů může investováním do úvěrů vhodně diverzifikovat vybudované portfolio.
Výhodou je zmíněná diverzifikace, a to jak mezi jednotlivými investičními nástroji, tak napříč úvěry zajištěnými odlišnými nemovitostmi. Nevýhodou je samotný fakt, že se jedná o investici, která je vždy spjata s určitou mírou rizika. Míra rizika je ale zejména u našich P2B úvěrů snížena na minimum vzhledem k zajištění nemovitostmi doprovázeného důkladným přezkoumáním bonity dlužníka.
Ať už se tedy rozhodnete rozšířit své portfolio směrem do investičního zlata, alkoholu, podílových fondů nebo P2B platforem je zvážit výši výnosu, rizika a úroveň likvidity a porovnat ji se svými investičními cíli.
Autor:
Nikola Spurná
Marketing Manager
20. 11. 2024
Tradiční nebo moderní volba úvěru aneb vyplatí se mezaninové financování nebo klasický úvěr?31. 10. 2024
7 tipů, jak dostat své finance pod kontrolu
Akce
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Praha 10, Štěrboholy
Eurová investice
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Nitra - Mlynárce
KALKULAČKA
Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky.
