Dlouhodobý investiční produkt (DIP) – jak funguje a je dostatečně atraktivní?

Stát od nového roku přišel s alternativou penzijního spoření a to tzv. DIPem – dlouhodobým investičním produktem. Vzhledem k nedostatečné státní podpoře, je vhodné zařadit vlastní spořící a investiční aktivity k zajištění dostatku finančních prostředků na klidný důchod. Hlavní výhodou má být individuální výběr zhodnocení prostředků s možností daňové úlevy a zároveň možným příspěvkem od zaměstnavatele. Pokud vám tedy na pohodlném důchodu záleží, zvažte výhody a nevýhody, které nově DIP nabízí.

Jak DIP funguje?

V rámci DIP si můžete zvolit vámi vybraný finanční produkt, které budou nabízet soukromé banky či jiné národní bankou licencované platformy. Nárok na daňové výhody získáte, pokud vámi vybraný produkt splňuje podmínky dlouhodobého investičního produktu – vybrané spoření či investiční produkt musí trvat alespoň 10 let a naspořené finanční prostředky nemůžete čerpat před dosažením 60 let. Své finance můžete v rámci zvolené instituce umožňující DIP rozdělit dle vlastních preferencí například do podílových fondů, akcií nebo dluhopisů. Nabídka každé instituce se může lehce lišit, ale výběr je rozhodně rozmanitější než v případě doplňkového penzijního spoření (dále jen DPS).

DIP a daňové zvýhodnění

DIP má bezesporu jednu velkou výhodu oproti DPS, a tou jsou odstraněné výkonnostní a správní poplatky a také zdaňovací povinnost v případě, že budete prostředky čerpat až po 60. roku věku. Zejména atraktivní je tento investiční nástroj pro lidi mladší 35 let.

Pokud chcete ulevit vašemu daňovému základu, současně velmi aktuální téma pro řadu z nás, maximální roční limit pro vklad do vámi vybraného investičního nástroje je 48 000 Kč, to vám ušetří až 7 200 Kč ročně. Zároveň vám na DIP může přispívat i váš zaměstnavatel, a to až 50 000 Kč ročně navíc. Do této výše si může i sám zaměstnavatel odečíst vklad od daňového základu.

Nezapomeňte ale, že limit 48 000 Kč se vztahuje na všechny 3 finanční produkty, které aktuálně stát podporuje – investiční a kapitálové životní pojištění, penzijní spoření a nově i dlouhodobý investiční produkt. Pokud tedy využíváte více produktů naráz, dejte si pozor a pořádně si vše propočítejte.

Z daňového zvýhodnění se lehce může stát znevýhodnění

Pokud se rozhodnete DIP využít, nezapomeňte, že podléhá poměrně přísným výpovědním podmínkám. Jak už název napovídá, jedná se o spoření na stáří a tomu odpovídá i dlouhodobý investiční horizont, tudíž nízká likvidita investovaných prostředků.

Co se ale prezentuje jako hlavní výhoda se může snadno přetransformovat v nevýhodu. Vámi zvolený investiční produkt musí být aktivní minimálně 10 let a zároveň vaši naspořenou částku nesmíte vybrat dříve než v 60 letech. Pokud porušíte jakoukoliv z těchto podmínek, vzniká vám daňová povinnost, a to na veškeré daňové odpočty za posledních 10 let zpětně. Celkový formát není flexibilně nastavený, což může mnoho lidí, především těch mladších, odradit.

Nevýhodou se může zdát i to, že na DIP vám nepřispívá stát. Pokud tedy váš zaměstnavatel nemá v plánu vám na důchod přispívat, je spoření pouze na vás.

Na důchod se lze zajistit i jinak

Patříte mezi ty, kterým se dlouhodobý investiční produkt úplně nezamlouvá, ale zároveň se nechcete spoléhat na státní důchod? Máme pro vás řešení, které zahrnuje předem daný fixní výnos a nízké riziko.

Investováním do úvěrů zajištěných nemovitostmi získáte až 9% roční zhodnocení a splatnost projektů se pohybuje mezi 1 – 3 lety. Po uplynutí doby jejich splatnosti můžete vaše zhodnocené finance opět reinvestovat a budovat si tak pasivní příjem a rezervu na stáří – vaše výnosy budou generovat další výnosy. Nebo peníze využít na aktuální životní potřeby. Jedná se tedy o likvidnější alternativu, která je pro mnoho investorů atraktivní. Investování do nemovitostí je zároveň jednou z nejoblíbenějších složek investičního portfolia Čechů, neboť se jedná o aktivum nejlépe uchovávající reálnou hodnotu.

V RONDA INVEST neplatíte žádné vstupní ani pravidelné poplatky, kdežto DIP může mnohdy podléhat poplatkům až 5 %.

ZAJISTĚTE SE NA BUDOUCNOST:
INVESTUJTE ONLINE

Ať už se rozhodnete zhodnocovat vaše úspory jakkoliv, je důležité se nespoléhat pouze na zajištění od státu a vybrat si některou z variant, které dnešní široká investiční nabídka poskytuje.