Není každé zlato, co se třpytí. A stejně je tomu i u investic. Ne každá je tak spásná, jak se na první pohled může tvářit. V době, kdy se na trhu objevuje čím dál víc investičních příležitostí – od startupových fondů po nové investiční online platformy – je důležité mít jasno, co odlišuje solidní investici od té potenciálně nebezpečné.ca
Jak nenaletět? Jak rychle odhalit podvodné investice? A jak jednoduše rozpoznat investiční red flags? Pojďme si je společně přiblížit a vyjasnit si, kdy by vám měla začít blikat kontrolka.
„Bezpečné a výnosné. Ideálně obojí.“ – red flag sám o sobě. Každý z nás by to chtěl a přesně proto na tuto touhu cílí nejedna investiční platforma – měli byste ale okamžitě zbystřit. Takové prohlášení mluví zcela proti zavedenému a lety ověřenému zákonu zvanému „investiční trojúhelník“. V investování totiž platí jednoduché pravidlo: vyšší výnos znamená i vyšší riziko. Při vyšším výnosu se bavíme odhadem 12 % p.a. a více. Nejde o to, že by takové výnosy nebyly reálné – ale vždy musejí být podložené. Bez jasného vysvětlení, jak výnos vzniká, odkud plyne a co se děje, když plán nevyjde, jde o červenou vlajku.
Zodpovědná investice má „plán B“ pro situace, kdy se něco nepovede. Protože jak dobře víme, to se prostě občas stát může. Takovým bezpečnostním opatřením je zajištění. Pokud chybí jakékoliv zajištění – třeba zástava nemovitosti, ručitel nebo pojištění pohledávky – pak všechno riziko padá výhradně na investora. Tedy na vás.
Chcete-li minimalizovat riziko ztráty investice, soustřeďte se na investiční zajištění. U seriózních investic bývá běžné:
Bezpečná investice s vyšším výnosem je možná, ale je třeba si zkontrolovat, kdo ručí, čím je investice zajištěná, když to nevyjde a ověřit si konkrétní detaily.
„Na internetu je dnes možné investovat po pár kliknutích. K ověření si důležitých informací musíme kliknout víckrát a na to je řada z nás často v dnešním zrychleném světě líná.“ Právě v tom se ale skrývá největší nebezpečí.
Našli jste lákavou nabídku přes platformu, o které jste nikdy dřív neslyšeli? Neznamená to automaticky problém – ale vždy je potřeba ověřit si základní fakta. Má firma historii, smysluplný produkt, nebo je to jen web s pěkným designem a anonymní doménou?
Pokud firma neuvádí ani základní informace o své právní struktuře, vedení nebo kontrole, mějte se na pozoru. Jsou dohledatelné nějaké historické výsledky? A jsou uspokojivé? Grafické znázornění výkonnosti firmy nebývá u investičních platforem nic extra navíc, spíš jde o minimální základ, který dodává důvěryhodnosti v očích investorů.
Posledním krokem prověření jsou navíc i samotné recenze od investorů, kteří u společnosti již nějakou dobu efektivně zhodnocují peníze. Pročtěte si takové hodnocení, či diskuzi v zavedených fórech, jako je třeba například p2pforum.cz.
Chybí obchodní podmínky, nevysvětlené poplatky, nejasná daňová pravidla? Nebo dokonce smlouvy nejsou v češtině, nebo vám nejsou poskytnuty před podpisem? To vše snižuje důvěru a zvyšuje pravděpodobnost problémů.
✔ Dobrá investice komunikuje otevřeně a dopředu.
„Na stránkách to vypadalo fajn. Pak vám přišla smlouva… v angličtině, bez obchodních podmínek a s výčtem nejasných poplatků. Najednou si nejste jistí vůbec ničím.“ Když nevíte, co podepisujete, raději nepodepisujte. Chcete investovat, ne sázet na důvěru. Transparentnost, srozumitelnost a přehlednost jsou základní kameny důvěry.
Pokud platforma nebo nabídka není schopna jasně a srozumitelně vysvětlit podmínky, výnosy, poplatky nebo daně, něco není v pořádku. Nejčastější red flags:
Solidní investice se nemusí schovávat za mlžení. Naopak – seriózní platformy vám dají vše černé na bílém, srozumitelně, dřív, než se zeptáte. Mají navíc k dispozici aktivní zákaznickou podporu, která vám vše vysvětlí
„Garantujeme výnos 15 % ročně. Bez rizika. Bez poplatků. Bez starostí.“ Zní to jako pohádka? A taky většinou je. V marketingu některých společností je možné ledacos, často i na hranici etického kodexu. Zde si připomeneme nevyhnutelnou investiční rovnici. Vyšší výnos = vyšší riziko.
Výše výnosu sama o sobě není kamenem úrazu. Problém je chybějící kontext, vysvětlení. Nekupujete si parfém a není možné se tedy rozhodovat čistě podle emocí. Vaše investiční rozhodnutí by mělo být podloženo čísli, podstatou investice, riziky, reálnými scénáři, historií firmy, výsledky ostatních investorů, odpovídajícímu profilu investice vašim investičním cílům.
Výnos 12–15 % ročně bez vysvětlení je varovný signál. Bez rizika neexistuje výnos. Solidní nabídka to netají, ale vysvětluje. Solidní investice nabízí důvěru – nejen lákavý slib.
„Společnost registrovaná na Seychelách. Skvělý výnos. Sídlo v ráji – ale odpovědi nikde.“
Proč je sídlo investiční platformy důležité? Pokud firma, která zhodnocuje vaše peníze, sídlí v destinaci bez dohledového rámce (např. Belize, Seychely, Kajmanské ostrovy…), velmi těžko se domáháte právní ochrany, pokud něco selže.
A teď si představte, že firma zároveň neuvádí, jakým způsobem získává peníze na slibovaný výnos. Nemá historii, nevysvětluje business model, neukazuje žádné výsledky. Průšvih v zárodku jako malovaný.
Vždy je potřeba mít alespoň základní povědomí o tom, jak vaše investice funguje. Tedy, z čeho se výnos generuje? Je fixní, nebo závislý na vývoji trhu (volatilní)?
Závěrem je potřeba zmínit, že tento článek neslouží k tomu, abyste se investic báli, nebo je omezovali. Ba naopak. S rostoucí nabídkou investičních produktů je ale třeba se umět rychle orientovat na trhu legitimních investičních příležitostí a odlišit je od podvodů. To je zejména důležité z toho důvodu, že 30 % Čechů ještě nikdy neinvestovalo a téměř 50 % české populace se investování bojí z důvodu ztráty peněz, či čistého podvodu.
Důležité je tedy se nenechat nachytat, ale teď už víte, jak na to. Pokud narazíte na některý z výše uvedených varovných signálů, je lepší udělat krok zpět a zkusit si dohledat více informací nebo konzultovat investici s nezávislým odborníkem.
Autor:
Nikola Spurná
Marketing Manager
23. 7. 2025
Jak Češi investují v roce 2025?20. 6. 2025
Mám 100 000 Kč. Do čeho investovat v roce 2025?
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Praha - Strašnice
Premium
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Strančice (Praha – východ)
Akční investice
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Praha-Bohnice
KALKULAČKA
Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky.
