5 investičních trendů 2025, které byste neměli minout

Většina z níže zmíněných investičních produktů je moderní, a tak nemusí vyhovovat tradičně zaměřeným investorům. Veškeré investování má ale vždy něco společného – pro efektivní zhodnocování vašich financí je potřeba, aby bylo dlouhodobé a pravidelné. Klíčové je diverzifikovat a kombinovat tradiční i moderní formy.

Udržitelné investice (ESG)

Udržitelné investice, známé také jako ESG investice, nejsou žádnou novinkou, ale jejich obliba neustále roste. Zejména mladší generace se k tomuto přístupu staví čím dál otevřeněji. Co ale pojem ESG investice vlastně znamená?

Při výběru ESG investic se kromě finančních ukazatelů zohledňují i environmentální, sociální a správní (governance) faktory. To znamená, že investor svými investicemi podporuje společnosti, které dbají na ochranu životního prostředí, dodržují etické pracovní podmínky a mají transparentní řízení.

Právě síla tohoto trendu motivuje stále více firem k tomu, aby se těmto standardům přiblížily a oslovily tak širší okruh investorů.

ZAJISTĚTE SE NA BUDOUCNOST:
INVESTUJTE ONLINE

Jak jsou na tom ESG investice z pohledu výnosů?

Výnosnost ESG investic záleží na konkrétním sektoru i fondu, ale dlouhodobě si vedou velmi dobře. Typický ESG fond přináší průměrně 10–13 % ročně. Podle analýzy Morgan Stanley Institute for Sustainable Investing byl roční výnos udržitelných oproti tradičním investicím opravdu znatelný. Udržitelné fondy generovaly v průměru 10 % ročně, zatímco tradiční investice dosahují jen kolem 6,4 %.

Zdroj: Morgan Stanley

• Dejte si pozor na greenwashing – Ne každá firma, která se prezentuje jako environmentálně odpovědná, se tak skutečně chová. Co greenwashing znamená? Označuje situaci, kdy podnik používá „zelený“ marketing jen na oko – aby působil atraktivněji pro veřejnost a investory. Ve skutečnosti ale jeho produkty nebo služby nemusí mít žádný reálný přínos pro životní prostředí.

₿ Kryptoměny a tokenizace aktiv

Svět kryptoměn se už dávno neomezuje jen na bitcoin. Existují stovky různých digitálních měn a je na každém investorovi, do které z nich se rozhodne investovat. Zatímco někteří sází na méně známé kryptoměny s potenciálem rychlého růstu, jiní preferují ty zavedené, jako jsou Bitcoin či Ethereum. U nich věří ve stabilnější vývoj hodnoty.

Pojmy, které jsou v rámci kryptoměn často skloňované:

• Tokenizace reálných aktiv – umožňuje převést reálné fyzické aktivum (třeba byt nebo komerční nemovitost) do formy digitálního tokenu, který lze vlastnit, obchodovat s ním nebo sdílet. Výhodou je nižší vstupní kapitál a vyšší likvidita.
• Digitální měny podporované státem (Central Bank Digital Currency) – digitální měny kombinují klasické peníze a technologie blockchainu (forma distribuované databáze). Od kryptoměn se lehce liší tím, že jsou plně regulované a kryté státem. Prozatím se pouze testují, např. v Číně nebo ve Švédsku.

Jak se dařilo kryptoměnám v roce 2024?

Bitcoin v roce 2024 doslova zářil. Po schválení Bitcoin ETF v USA a vlně optimismu spojené s poklesem úrokových sazeb překonal i svá historická maxima z roku 2021.

Ani letos Bitcoin nezpomaluje. Od roku 2020 vzrostla jeho hodnota o více než 1 000 %, což z něj dělá jedno z nejvýkonnějších aktiv posledních let. Obecně se tržní kapitalizace kryptoměn od začátku roku 2024 téměř zdvojnásobila – z 1,65 bilionů na 3,28 bilionů amerických dolarů (nárůst 98 %).

Myslete ale pořád na to, že investice do kryptoměn je velmi riziková, a to hlavně v krátkodobém horizontu. Nenechte se nalákat na vysoké výnosy a zamyslete se i nad dalšími, více konzervativními možnostmi investování.

AI & technologie

V roce 2025 zažívá umělá inteligence (AI) obrovský boom, a s ní i celý technologický sektor, což táhne akciové indexy nahoru. Investování do akciových indexů se nejčastěji realizuje prostřednictvím akciových trhů. Velkou roli zde hraje i popularita tematických ETF, které se zaměřují právě na AI, robotiku, big data nebo kyberbezpečnost.

• AI algoritmy v investování – Investoři nemusí pouze investovat do firem využívajících AI, ale stále častěji slouží umělá inteligence i jako nástroj samotného investování. Mnoho investorů dnes využívá AI algoritmy pro analýzu trhů, vyhodnocování rizik a tvorbu investičních strategií. Výhodou je zejména rychlost a schopnost zpracovat obrovské množství dat, které by člověk manuálně nikdy nezvládl. Je ale důležité neztrácet vlastní úsudek a nespoléhat se jen na „technologické roboty“.

Jak si vedly akciové indexy zaměřené na technologie v roce 2024?

Rok 2024 patřil technologiím – díky gigantům v “Magnificent 7” (Nvidia, Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet, Meta a Tesla) výnosy v technologickém sektoru vyčnívaly. Například Nvidia zaznamenala nárůst o 171 %. Ani akciový index Nasdaq-100, ve kterém jsou zahrnuty velké technologické firmy, nezůstal pozadu – za celý rok vzrostl o necelých 25 %.

Investice do sebe

Nejlepší investice? Ta do vlastního rozvoje. Nové dovednosti, online kurzy, certifikace nebo rekvalifikace mají návratnost bez ohledu na krize. Vzdělání vám nevezme žádný medvědí trh.

A jaké možnosti máte?

• Online kurzy a certifikace – od soft skills po technické obory, často uznávané i zaměstnavateli.
• Knihy, podcasty a vzdělávací platformy – ideální pro ty, kdo se chtějí rozvíjet vlastním tempem.
• Doplňující vzdělání či rekvalifikace – například kurzy v rámci státní podpory nebo odborná školení.

Skupinové investice – úvěry zajištěné nemovitostmi

Kdo hledá stabilní a méně rizikový příjem, volí úvěry kryté nemovitostmi. Pro mnoho investorů představují atraktivní a méně rizikový doplněk investičního portfolia – obzvlášť v době, kdy volatilita na trzích nutí hledat pevnější opěrné body.

Jak P2B model funguje v Rondě? Podnikatelům zafinancujeme například developerský projekt a klient tento úvěr zajistí svou nemovitostí – při LTV maximálně 70 %. Následně do tohoto úvěru umožníme investovat drobným investorům, kteří ze zainvestovaných peněz získávají roční výnos až 8 % a to s minimálním rizikem a měsíční výplatou výnosů. Výsledkem je situace, kdy z modelu profitují všechny strany – investor, podnikatel i platforma.

ZAJISTĚTE SE NA BUDOUCNOST:
INVESTUJTE ONLINE

• Nepleťte si s tradičním crowdfundingem – v médiích často skloňován, ne vždy ale v pozitivním slova smyslu. Na rozdíl od úvěrových postupů Rondy je princip crowdfundingu postaven na tom, že firma získá peníze teprve tehdy, až se celá částka vybere od drobných investorů. To může vést k prodlevám čerpání – podnikatel čeká na kapitál a investor zase na načítání výnosu. Právě větší časová a procesní jistota dělá z úvěrů zajištěných nemovitostmi důvěryhodnější a efektivnější alternativu.

Tak už víte, kam investovat peníze v roce 2025? Nejlepší investice může pro každého být jiný investiční produkt. Na otázku, jak nejlépe investovat totiž každý z nás najde odlišnou odpověď, která by se měla odvíjet od investičních cílů. V roce 2025 nevyhraje ten, kdo sází vše na jednu kartu. Kombinujte nové trendy s osvědčenými způsoby, vzdělávejte se a mějte přehled.