Jak naložit s úsporami a jak porostou ceny v roce 2021?

Následkem vládních opatření se ve střednědobém horizontu můžeme bohužel dočkat zvýšení zadlužení státu, pravděpodobného zvyšování daní a také zvýšení cen u některých produktů i služeb.

Spořit je zdravé

Výzkumy hovoří o změně přístupu Čechů k financím vlivem pandemie. Podle průzkumu Reiffeseinbank (09/2020) si 13 % lidí začalo odkládat stranou vyšší částky a 16 % lidí spoření naopak omezilo. Pozitivní je, že pouze 3 % lidí přestalo spořit kvůli pandemii úplně. Dvě třetiny lidí mají stále stejné návyky. Průzkum konkurenční banky (Sberbank) dokonce poukazuje na větší tendence klientů spořit, jelikož využívají spořící účty o 15 % více než před pandemií. Logicky nejvíce zasaženou skupinou jsou lidé, kteří neměli žádné nebo velmi nízké úspory. Z toho vyplývá, že kdo se připravil na nečekané události ve formě alespoň nějakých existujících úspor, ušetřil si bezesné noci i v případě ztráty zaměstnání nebo akutní potřeby vynaložení financí na zachování podnikání. Nicméně je pozitivní, že ještě na konci minulého roku se pandemie významně neodrazila na finančním zdraví Čechů.

[blog_offers_mobile]

Češi umí šetřit

Podle České bankovní asociace až 40 % českých domácností přišlo o část svých příjmů, ale pouze 4 % domácností ztratila své příjmy úplně. Češi obecně od začátku pandemie utratili méně za oblečení a za stravování, což je logický důsledek uzavření obchodů a možnosti zaměstnanců pracovat většinou z domova. Zároveň Češi ušetřili za dovolenou, kdy až 40 % Čechů plánované výdaje odložilo na neurčito a zůstali v souladu s opatřeními raději doma (Equa Bank). Obecně více Čechů šetří na jídle, hygienických produktech a častěji vyhledávají akční nabídky v propagačních materiálech. Pozitivní tedy je, že Češi jsou ochotní šetřit a v případě nutnosti se umí uskromnit.

Nábor a nezaměstnanost v době covidové

Některé firmy vyčkávaly na vývoj pandemie a dočasně preventivně zbrzdily nábor nových zaměstnanců. U služeb, které například rozváží potraviny, doručují jídlo nebo zajišťují kurýry, poptávka naopak dramaticky stoupla. Možná i to přispělo k celkově nízké míře nezaměstnanosti (4,3 % k lednu 2021), protože lidé z nejvíce postižených oborů byli schopní relativně rychle najít práci. Zároveň se státu daří vlivem různých podpůrných programů míru nezaměstnanosti korigovat. Nezodpovězenou otázkou zůstává, jaké dopady bude mít COVID-19, až se naplno projeví jeho efekt v ekonomickém smyslu s větším časovým odstupem.

[blog_offers_mobile]

Růst cen a inflace

V lednu vzrostly meziročně spotřebitelské ceny o 2,2 %. Mezi konkrétní položky, které meziročně nejvíce zdražily, patří například brambory (o 10, 7 %), vejce (o 9,4 %) nebo ceny nealkoholických nápojů (o 3,4 %). Další zdražování se dotklo také alkoholických nápojů a tabáku. Průměrná roční míra inflace dosáhla v lednu 2021 hodnoty 3,0 %, jak je patrné z grafu, což je o 0,2 méně než v prosinci 2020. Vzhledem ke stávající situaci lze očekávat další navýšení cen u některých produktů a služeb.

Průměrná roční míra inflace měřená indexem spotřebitelských cen (v %)

Zdroj: Český statistický úřad, 2021

Mám naspořeno – co teď?

Dle průzkumu Equa Bank má 44 % Čechů odloženo více než padesát tisíc korun. Pozitivní ovšem je, že více než půl milionu má téměř desetina Čechů. Pokud jste úspěšný ve své práci, pravidelně si něco odkládáte stranou a vše vám leží na účtu, tak si časem nutně musíte položit otázku, co udělat s naspořenými financemi, pokud je nyní nevyužijete?

V první polovině března roku 2020 byla základní sazba ČNB na úrovni 2, 25 %. Od 11. května to bylo již jen 0,25 %. Bohužel to znamená, že již tak velmi nízké sazby z bankovních vkladů ještě více poklesly a po započtení zmíněné 3 % inflace, dosáhly záporného reálného výnosu. Pokud jste tedy měli na svém účtu uložených deset tisíc korun, tak jste v reálném vyjádření právě přišli o zhruba dvě stě korun. A to jen tak, že jste své peníze nechali ležet v bance. Právě proto je dobré uvažovat o alternativních formách investování, kde za své vklady můžete získat daleko vyšší výnos než právě zmíněný záporný reálný výnos. Ovšem současně je nutné se zamyslet i nad mírou rizika. Zde je dobré zjistit, zda je investice případně jištěná a jak bonitní je toto zajištění.

[blog_offers_mobile]

Kdo investuje, myslí na budoucnost

Dalším aspektem, který lidé obecně podle statistik pociťují, je i strach ze zadlužení státu (Instant Research, ČSOB Penzijní společnost). Podle stejného výzkumu se 4 z 10 lidí více než dříve bojí, že nebudou mít žádné peníze na důchod. Navíc si až desetina Čechů přestala v době koronavirové krize platit penzijní spoření a zhruba 22 % Čechů se nijak nepřipravuje na důchod a spoléhá na stát. Právě investice s lepší roční výnosností a bonitním zajištěním oproti ponechání peněz na účtu s minimálním zhodnocením mohou být řešením, jak se do budoucna připravit na stáří a zároveň mít otevřené všechny možnosti, které se vám v životě naskytnou.