Nemovitosti jsou na 189 % své hodnoty a stále rostou. Každého investora však nejvíce zajímá návratnost investice. Pojďme se tedy podívat na možné formy návratnosti investice do nemovitostí a ukažme si na modelovém příkladu některé výnosy.
Společnost Deloitte každé tři měsíce publikuje aktuální nabídkové ceny nových bytů v Praze a jejich vývoj. Sesbíraná data za poslední období (leden-únor 2021) ukazují průměrnou cenu bytů za metr čtvereční. Z dat od roku 2014 (tato cenová hladina je 100 %) je navíc patrné, že nyní jsou nemovitosti na 189 % své hodnoty a stále rostou. Každého investora však nejvíce zajímá návratnost investice. Pojďme se tedy podívat na možné formy návratnosti investice do nemovitostí a ukažme si na modelovém příkladu některé výnosy.
Investice do nemovitostí mají svá specifika. Zaprvé zpravidla z pronájmu nemovitosti dostáváte jako majitel určitý nájem. Zadruhé se vyvíjí cena nemovitosti na trhu podle aktuální poptávky a nabídky. Pokud jste si v roce 2014 koupili nemovitosti, tak dnes ji můžete prodat za cenu o 89 % vyšší než před sedmi lety. Tato cena však může stoupat i klesat v čase. Pokud vaši nemovitost prodáte ve vhodnou chvíli, tak rozdíl kupní a prodejní ceny může také tvořit váš výnos. Za třetí se investicí do nemovitostí vyhýbáte inflaci, protože vám volné prostředky neleží na účtu, kde ztrácí na hodnotě. Ve zbytku článku budeme uvažovat jako výnos pouze nájem a dobu, za kterou se vaše investice v aktuálních tržních podmínkách vrátí. Zanedbáme tedy případnou změnu cen nemovitostí v dalších letech.
Podle dat společností Trigema, Skanska Reality a Central Group se v roce 2020 nejvíce prodávaly byty o velikosti 2kk (43 %) a 1kk (25 %). Průměrná velikost bytů se pohybuje od 30 do 60 m2 (zde závisí na konkrétním projektu). Pokud budeme uvažovat nejmenší možnou velikost 30 m2 v různých částech Prahy, jaká bude návratnost investice při aktuálních cenách?
| Lokalita | Průměrná cena za byt 30 m2 |
| Praha 1 | 6 105 000 Kč |
| Praha 2 | 5 070 000 Kč |
| Praha 3 | 3 699 000 Kč |
| Praha 4 | 3 561 000 Kč |
| Praha 5 | 3 798 000 Kč |
| Praha 6 | 4 032 000 Kč |
| Praha 7 | 3 525 000 Kč |
| Praha 8 | 3 711 000 Kč |
| Praha 9 | 3 204 000 Kč |
| Praha 10 | 3 516 000 Kč |
Z tabulky je patrné, že nejdostupnější investiční novostavbu v Praze můžete zakoupit na Praze 9 při orientační ceně 3 204 000 Kč. Naopak nejhůř dostupné novostavby se nachází na Praze 1 a 2. Pokud se vám podaří najít byt za nižší cenu, pak může jít o velmi výhodnou nabídku.
Při ceně průměrného nájemného* na Praze 9, která činí 273 Kč/m2 při velikosti bytu 30 m2, budete měsíčně inkasovat výnos 8190 Kč. Na Praze 2 při nájmu 321 Kč/m2 to bude 9630 Kč. V prvním případě budete na investici vydělávat zhruba 32 a půl roku. Ve druhém případě to bude téměř 44 let.
Bohužel data společnosti Deloitte nezahrnují nájemné pouze u novostaveb, ale jde o celkový trh s rezidenčními nemovitostmi (zahrnující i nemovitosti před rekonstrukcí či starší byty). Proto je srovnání pouze ilustrační a reálné ceny nájmu u novostaveb budou vyšší. U všech výnosů se jedná pouze o nájem.
[blog_offers_mobile]
Z hlediska posouzení výhodnosti investice jsou ovšem důležité i ostatní faktory – tedy potenciál růstu dané lokality (a zhodnocení vložených prostředků), obsazenost nájemníkem (zda jste schopní nemovitost rychle pronajmout), stav nemovitosti a další. Pokud nad těmito čísly nevěřícně kroutíte hlavou, protože vaše úspory nedosahují takových částek a nechcete se zadlužit na třetinu až polovinu života, vyzkoušejte investice do úvěrů zajištěných nemovitostmi. Takové úvěry k investování nabízí společnost RONDA INVEST, přičemž platí, že:
20. 11. 2024
Tradiční nebo moderní volba úvěru aneb vyplatí se mezaninové financování nebo klasický úvěr?31. 10. 2024
7 tipů, jak dostat své finance pod kontrolu
Akce
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Praha 10, Štěrboholy
Eurová investice
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Nitra - Mlynárce
KALKULAČKA
Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky.
